陳云賢:全面深化金融改革創新加快建設現代金融體系
2012年以來，廣東建設金融強省步伐不斷加快，國務院批準建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區，省委、省政府出臺《關于全面推進金融強省建設若干問題的決定》，做出加快發展國際金融、科技金融、產業金融、農村金融和民生金融重要部署。
經過努力，廣東金融連續實現平穩較快增長，對經濟社會轉型升級的支持作用不斷增強，到2013年末，我省金融業增加值占GDP的比重已經提高到6.13%，全省金融機構總資產達到17.3萬億元，社會融資規模達到1.38萬億元，均創歷史新高。
十八屆三中全會作出了“完善金融市場體系”的金融改革總部署，利率和匯率形成機制市場化改革、民營金融機構試點、多層次資本市場建設、完善中央與地方金融監管體制等重大金融改革加快推進。在國家深化金融改革背景下，近期，廣東省人民政府印發了《關于深化金融改革完善金融市場體系的意見》（以下簡稱《意見》），作為新時期推動我省金融改革創新的又一重要的綱領性文件。在《意見》出臺之際，廣東省副省長陳云賢接受了南方日報的獨家專訪，暢談我省金融改革創新的新思路、新舉措。
金改任務緊迫
一年到兩年要見成效
南方日報：近幾年來，廣東金融強省建設取得了巨大的成就，在您看來，目前廣東金融業發展仍存在的主要問題是什么？
陳云賢：我認為當前廣東金融主要存在兩方面的問題：
第一個是金融業自身發展面臨的問題，主要表現為金融業綜合競爭力不夠強。廣東金融業規模很大，金融機構總資產占全國的1/10，超過香港，但是，金融業“短板”也很明顯。第一塊“短板”是缺乏總部金融機構。第二塊“短板”是缺乏中小金融機構。第三塊“短板”是金融行業結構比例失衡。第四塊“短板”是缺少金融要素市場平臺。
第二個是金融發展與經濟社會發展需求吻合度不夠的問題。主要表現有——
首先，金融發展與珠三角轉型升級發展要求有差距。胡春華書記已經明確提出轉型升級的項目建設、技術改造、重大平臺、骨干企業和科技創新“五大抓手”，要求金融發揮支持“五大抓手”的重要作用。而現行以銀行業為主的金融體系受風險偏好等因素影響，對于高風險的創新創業活動，輕資產的科技創新型企業、小微企業和現代服務業企業，不能提供有效的金融服務，存在金融與產業、與科技發展脫節的現象。
其次，金融發展與粵東西北振興發展要求有差距。長期以來，粵東西北金融發展比較薄弱，不僅規模小，如存貸款規模僅為珠三角地區的1/9，而且自身金融“造血功能”差，無法支撐粵東西北振興發展龐大的金融需求。
第三，金融發展與完善社會治理體系和提高社會治理能力的要求有差距。十八屆三中全會首次提出了實現國家治理體系和治理能力現代化的改革目標，現代金融具有豐富的社會管理職能，在公共政策、社會治理中能發揮重要作用。但是，我省金融服務水平距離這一改革要求還有較大差距。
第四，金融發展與構建對外開放新格局的要求有差距。目前，粵港澳三地間金融市場未能有效互聯互通，離岸與在岸人民幣市場不能有效互動，影響了金融中心功能發揮。同時，廣東企業“走出去”所需的投融資服務、風險管理、信息咨詢、保理擔保等各種金融需求還不能得到有效滿足。
我們談金融改革，光看到現存的問題還不夠，還要看到趨勢性、前瞻性的東西，提前做出改革安排。未來要進一步實現金融從支柱產業到現代經濟核心的轉變，更重視金融功能的提升，更重視金融發展的基礎性平臺、機制和環境建設，還要關注金融市場化改革對我省金融發展的影響。金融市場化改革是把“雙刃劍”，既有利于資源的優化配置，又將加劇金融市場競爭，過去積累的金融資源錯配風險也將加快釋放，這對我省地方金融機構提出了更高的經營和風險管理要求，不能適應這一變化過程的機構將被市場淘汰，留給我們的改革時間僅有一年到兩年，改革任務急迫。此外，人民幣國際化是廣東增強區域金融影響力的重大機遇。要充分利用港澳人民幣離岸市場，構建安全有效的人民幣跨境流通渠道，發展有實體經濟支撐的跨境人民幣業務，在服務國家人民幣國際化戰略的同時，增強區域金融發展新優勢。
金融科技產業融合創新發展是轉型升級的戰略舉措
南方日報：黨的十八屆三中全會之后，金融市場化改革全面提速，利率市場化、新股發行制度改革、互聯網金融等改革熱點不斷涌現，廣東作為國務院批準的金融改革創新綜合試驗區，如何部署和推動金融改革創新工作？
陳云賢：緊密結合國家金融改革部署和省委、省政府中心工作，《意見》共提出了八大類、32條措施，其中，既有國家總體部署的金融改革內容，也有具有廣東特色的金融改革措施，每項工作都作了具體分工，內容十分豐富。未來值得關注的重點改革有：
一是加強區域金融要素市場建設。未來，我省將推動以區域股權交易市場為重點的各金融要素市場建設，完善交易機制，創新股權、債權和資產證券化等多種融資產品，打造服務中小微企業和創新型企業和開展金融、科技、產業融合創新的綜合平臺。
二是積極推動地方法人金融機構改革發展。第一個途徑是擴大民間資本金融市場準入，鼓勵民間資本參與地方金融機構改革重組和增資擴股，繼續支持民間資本發起設立民營銀行、證券公司、保險公司和各類新型金融機構。第二個途徑是探索金融綜合經營。我省要利用改革機遇，鼓勵各地方金融控股公司和其他金融機構拓展金融業務范圍，創新跨市場、跨領域的金融產品，發展一批金融龍頭企業。
三是深入推進金融、科技、產業融合創新發展。其中，體制機制建設是政府的主要著力點，具體包括：建立以多層次資本市場為核心的企業并購重組機制，推進產業集聚和產業鏈重整，使得產業鏈條向“微笑曲線”兩端延伸；建立包括種子基金、天使基金、創投基金在內的風險投資機制，搭建產學研金介合作平臺，實現創業者與風投資本無縫對接；完善創業投資引導、科技保險、科技擔保等風險分擔機制，引導更多金融資源支持產業轉型升級。
四是深化農村金融體制改革。一是大力發展農村普惠金融。豐富農村金融服務主體，開展農村合作金融組織試點，推廣建設鄉村金融保險服務站，完善助農取款、匯款、轉賬服務和手機支付等多種形式的簡易便民金融服務。二是以深化農村產權制度改革，穩步推進大型農機具、土地承包經營權、農民住房財產權以及集體建設用地使用權抵押貸款試點，切實賦予農民財產權利。三是通過金融產品設計和保險工具等加強對農業現代化的金融支持。
五是擴大金融合作開放。首先將通過建設粵港澳自貿園區建立有利于投資和貿易便利化的總體金融制度安排；其次是深化粵港澳金融合作，重點合作發展跨境人民幣業務；第三是按照國家建設21世紀海上絲綢之路的部署，深化與東盟、與非洲、與歐美發達國家的金融合作，加強對廣東企業和資本“走出去”的金融支持力度。
同時，我們在金融服務小微企業、服務公共政策、服務粵東西北重大項目建設等方面還有一系列改革工作措施。
改革有風險，不改革有大風險
南方日報：金融改革事關我國頂層制度設計，是改革的“深水區”，同時，我國金融管理體制的復雜性又增加了金融改革的難度，請問我省如何實現上述各項金融改革的有效推進？
陳云賢：金融改革發展工作的確非常復雜，是一個系統性工程，不論對金融業本身還是對經濟社會發展都影響巨大。我認為，要保障金融改革創新工作的順利推進，對于地方政府來說，關鍵是處理好“三個關系”。
第一對關系是中央與地方金融監管部門間的關系。一方面我們要切實加強監管隊伍、監管系統、金融法制等地方金融監管體系建設，履行好國家賦予地方的金融監管職能；另一方面要加強與中央金融監管部門的溝通協調和信息反饋，建立完善中央駐粵“一行三局”與地方金融監管部門間的工作協調機制，防止監管空白，在推動金融改革創新和防范金融風險等領域形成工作合力。
第二對關系是金融改革創新與金融穩定的關系。金融改革工作即是金融穩定工作，兩者是一種動態平衡，改革有風險，但不改革就會有大風險。在堅守不發生區域性、系統性金融風險底線的同時，對于互聯網金融等新興金融業態、新的金融技術應持一種鼓勵態度，凡是有利于降低金融交易成本、提高金融運行效率和金融服務便利程度的都應允許嘗試。政府和監管部門要制訂規則，切實強化事中事后監管，開展投資者教育，加強行業自律。
第三對關系是局部試點和全面推進的關系。我省將利用金融改革創新綜合試驗區、粵港澳自貿園區、CEPA等，構建一個多層次的金融改革創新政策框架，最大程度地實現金融改革創新先行先試。省里期望形成全省各地區競相開展金融改革創新的良好工作局面。
出于上述考慮，在《意見》中，我們提出了完善地方金融監管體制、建立金融改革部省聯動機制、完善金融改革領導協調機制和加強對金融改革創新工作的督導四項工作保障機制，以此保障各項金融改革創新工作的順利推進。
《關于深化金融改革完善金融市場體系的意見》
（摘要）
總體目標
到2020年，全省金融資源配置效率和水平明顯提升，金融服務實體經濟能力顯著增強，金融重要領域和關鍵環節的改革取得決定性成果，金融產業發展成為國民經濟的重要支柱產業，金融產業增加值占地區生產總值比重達到9%，粵東西北地區金融基礎服務功能更加完善，促進珠三角地區產業轉型升級的金融服務體系進一步健全，全面建成珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區，建成粵港澳緊密聯系、在亞太地區具有較強集聚輻射力的國際金融中心區域，建成與我省經濟地位相適應的金融強省。
主要任務和工作重點
一、深化地方金融機構改革
加快金融要素市場建設。以市場化方式整合現有產權交易市場，建設全省統一的綜合性產權交易平臺。推動我省現有地方金融機構改革重組。打造廣東上市銀行板塊。支持有條件的省屬企業、社會資金參與農商行、城商行、農信社等地方性金融機構增資擴股和改制。擴大民間資本金融市場準入。加快金融重大平臺建設。省市聯動共同推進廣州、深圳區域金融中心和珠海橫琴、深圳前海、廣州南沙及廣東金融高新技術服務區等重要金融聚集區建設。
二、推動金融、科技、產業融合創新發展
完善金融、科技、產業融合創新服務體系、風險分擔機制和創業風險投資機制，以省內各高新區為重點布設銀行科技支行，積極發展服務科技型企業的銀行業金融機構，鼓勵市縣政府設立重點產業和科技型企業信貸風險補償基金，推進實施省新興產業創投計劃，逐步建立適應市場化規則的引導基金運作模式。建設金融、科技、產業融合創新試驗區。
三、改善小微企業金融服務
最大限度減輕小微企業融資成本，提高融資便利性。拓寬小微企業直接融資渠道。完善小微企業融資風險分擔機制，深化“政銀保”合作，推廣建立政府出資引導、融資性擔保機構市場化運作、共擔風險的小微企業信貸風險補償機制。建立小微企業征信體系。打造小微企業互聯網金融服務平臺，推動互聯網金融創新發展，鼓勵和規范眾籌網站、網絡借貸平臺等新興業態發展。
四、深化農村金融改革
深化農村金融體制改革，在現有農村金融改革試點經驗基礎上形成全省深化農村金融改革總體方案。完善農村基礎金融服務體系，在設立村鎮銀行、民營銀行、小額貸款公司審核審批方面進一步向粵東西北地區傾斜，加快農村信用社產權制度改革。利用金融工具分散農業風險，建立涉農信貸風險補償機制和貼息制度，建立涉農巨災保險機制，推廣期貨、期權等金融工具在農業生產中的運用。加強農村信用體系建設。
五、加大對粵東西北地區振興發展的金融支持力度
拓寬粵東西北地區城市和基礎設施建設融資渠道，深化與國家開發銀行等金融機構合作，探索以政府平臺和社會資本構建的開發主體為融資對象、以土地基金為資本金主要募集方式、由工程總承包商提供信用擔保、大型銀行業金融機構跟進貸款的土地開發融資新模式，積極創新利用保險資金、資產證券化、市政項目債券、企業債券等融資手段支持重大基礎設施建設。促進珠三角地區金融資源向粵東西北地區流動。
六、創新公共政策中現代金融工具運用
加大對民生社會事業發展的金融支持力度，學習借鑒“湛江模式”、“番禺模式”，擇優委托商業保險機構承辦大病保險。積極發展責任保險，完善責任保險發展政策和相關機制。盡快建立全省性巨災保險制度。完善社區金融服務體系。
七、著力擴大金融開放
探索金融開放新機制，積極爭取通過建設粵港澳自貿園區和21世紀海上絲綢之路，建立有利于投資和貿易便利化的總體金融制度安排。全面深化粵港澳金融合作。深化與歐美發達國家金融合作。深化與臺灣、東盟地區金融合作。
八、完善金融生態體系
加強金融監管協調和風險處置，建立全省金融綜合分析和統計制度。加強中小投資者和金融消費者的合法權益保護工作。全面加強金融人才隊伍建設，制訂金融人才專項引進辦法，選拔金融系統優秀管理人才擔任地方政府分管金融工作的領導職務。加強金融信用體系建設。加強金融法制建設，探索開展規范引導民間借貸、網絡金融等方面的地方性立法試驗。
“5+1”：新時期金融改革發展總思路
面對廣東金融改革發展的關鍵問題和發展新趨勢，廣東對2012年提出的“五大金融”發展戰略進行了深化完善，進一步突出體制機制建設，進一步強調改革創新，形成了的金融改革發展總思路。
“1”——建設改革創新、競爭有序、監管適度、功能完善的現代金融體系。
“2”——發揮金融支持珠三角轉型升級和粵東西北振興發展的雙重驅動作用，以此解決區域金融發展不平衡問題。
“3”——推進金融、科技、產業融合創新發展，這是金融服務實體經濟、推動經濟結構調整和轉型升級的具體實現路徑。
“4”——推進銀行業、證券期貨業、保險業及各類金融組織均衡發展，以此解決金融業結構不合理的突出問題，填補金融產業發展短板。
“5”——大力發展國際金融、科技金融、產業金融、農村金融和民生金融，這是未來我省金融創新重點領域和方向。
最后的“1”是，堅守不發生區域性、系統性金融風險的底線，對此，廣東有過深刻歷史教訓，必須實現更高市場化水平和更高開放程度下的金融穩定與安全。
數字點睛
1
2013年末我省金融機構總資產達到17.3萬億元，占全國的1/9，超過香港3萬億元。
2
2013年以來，廣東金融業增加值實現3817億元，增長18%，位居各行業之首，占GDP比重提高到6.13%；2014年一季度，我省金融業增加值同比增長11.1%，高于GDP增速3.9個百分點，繼續位居主要行業之首。
3
2013年廣東實現社會融資規模1.38萬億元，創歷史新高并居全國首位。今年一季度我省社會融資規模4789億元，比去年同期增加512億元。
4
2013年廣東小微企業信貸同比增長13.08%，涉農貸款同比增長20%，均實現了國務院要求的“兩個不低于”目標。
5
廣東已協議引入中長期保險資金超過600億元，有效支持了重大項目建設，預計今年內可增至1000億元以上。
6
全省跨境人民幣結算金額已經達到4.3萬億元，占全國的1/3以上，2013年廣交會開始使用人民幣計價。
7
前海、橫琴、南沙三大金融開放平臺顯現金融聚集效應，到今年4月末，已分別進駐金融類機構3484家、399家和60多家。
金改回聲
陸磊（廣東金融學院院長）：在落實扶持小微企業相關政策時，要注意充分尊重市場對風險判斷的主動性，著重豐富多層次金融市場體系和多樣化金融機構來加大小微金融供給力度。在豐富金融機構設置上，社區型小型金融機構是不錯的選擇，既能滿足中小微企業的彈性需求，可以給小微企業提供更為靈活的支持。
張招興（越秀集團董事長）：成功并購香港創興銀行對于集團今后的發展具有里程碑意義，同時也有助于深化穗港兩地金融合作，為廣東現代金融產業布局打下了堅實基礎，也將有助于推動廣州區域金融中心建設邁上新的臺階，為實現廣東金融強省戰略再添新動力。
林江（中山大學嶺南學院金融系教授）：廣東企業走出去面臨最大的問題就是資金怎么走出去。除了進一步簡化審批流程外，當前人民幣對美元的匯率變化很大，也加大了企業對“走出去”的憂慮。如何降低匯率風險，也是當前需要考慮的問題。事實上，我們可以嘗試通過匯率衍生產品創新，允許投資人對沖風險，使得其交易中的匯率和利率風險降到最低。
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