廣東金融服務實體經濟實現精準化、直接化、均衡化
走進開平市金籮米業有限公司的加工生產車間，生產線上機器轟鳴，一批批稻谷變成了晶瑩剔透的大米。該公司總經理梁偉明介紹，每到收糧旺季，要準備充足的現金收購稻谷。如果資金沒有保障，心里就沒有底氣。而近日一筆450萬元的銀行貸款讓他“底氣十足，車間開足馬力在生產”。這筆資金由粵財普惠金融（江門）融資擔保股份有限公司提供擔保增信，背后是廣東新型的“政銀擔”合作機制提供了增信作用。
本固木茂，源浚流遠。黨的十八大以來，廣東金融業全面貫徹新發展理念，持續深化金融供給側結構性改革，金融服務實體質效不斷提升，有力推動經濟高質量發展。
總量穩，結構優，廣東金融形成與實體經濟的良性循環。銀行業投向實體經濟貸款年均增長11.2%；保險業提供風險保障1852萬億元，比2012年增長30倍；境內上市企業數量比2012年末翻了一番……一組組數據，見證了廣東金融支持實體經濟的十年跨越。
新理念
金融邁向高質量發展
在韶關市丹霞女農業科技有限公司的蔬菜基地，昔日被洪水淹沒的辣椒田和玉米地，如今已是一片郁郁蔥蔥的瓜田。夏季時，丹霞女公司2000多畝蔬菜遭遇特大洪水，一次性損失六七百萬元。該公司負責人申麗萍想到剛買的保險就放下心來：“5月份買的保險，6月份就賠了，理賠非常迅速，真是雪中送炭。”
丹霞女公司的遭遇，折射了廣東金融服務與實體經濟適配度的提高。曾經，廣東農業保險的發展與廣東全面協調可持續發展的要求不相適應。2020年6月，廣東多部門聯手多維度搭建起農業保險制度體系，僅兩年時間，廣東農業保險取得跨越式發展——地方特色險種近200個，農業保險支付保險賠款90億元，受益農戶1072萬戶次。
金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨。
在這十年里，新發展理念貫穿廣東金融業的運行，引領著金融支持實體經濟高質量發展。
“堅持金融服務實體經濟主責主業。”“為穩住宏觀經濟大盤營造了良好的金融環境。”“堅持‘有保有壓、有升有降’，打好防止金融資本脫實向虛的組合拳。”“加強廣東期現聯動體系建設，更好服務實體企業風險管理和大宗商品穩價保供。”諸多政策指引見諸報端。
長期觀察廣東金融發展的廣東省社會科學院港澳臺研究中心主任任志宏認為，廣東金融改革與發展都是緊緊圍繞服務實體經濟出發這條主線。“廣東千方百計引導社會上相對分散和無序的資本有序流向實體企業，并最大限度遏制住資金脫實向虛的問題。”
秉綱而目自張，執本而末自從。政策引導下，廣東金融資源的流向日益改善。一季度，廣東制造業貸款較年初增加2446億元，是去年同期增量的兩倍。“制造業貸款已經成為分行的第一大貸款行業。”中國建設銀行廣東省分行有關負責人介紹，截至3月末，該行制造業貸款余額2197億元，較年初新增414億元。
新作為
破題融資難點堵點
理念一變天地寬。圍繞抵達實體經濟的融資痛點、難點、堵點，廣東著力精準破題。
近日，珠海一生產銷售化妝品類的高新技術企業抱著“試一試”的心態，向珠海華潤銀行申請了300萬元貸款用于擴大生產規模。由于此前從未申請過貸款，該企業負責人十分忐忑，然而“不到5天時間貸款就批下來了”。
支撐該企業順利申請到貸款的是“珠三角征信鏈”。據介紹，該平臺運用區塊鏈技術促進珠三角地區征信領域的互聯互通。通過區塊鏈技術，鏈接征信服務各方，“珠三角征信鏈”向查詢機構輸出全方位、多維度的征信服務，助力用戶畫像，大大緩解了銀企“信息不對稱”的矛盾，為守信企業獲得融資便利奠定基礎。數據顯示，截至2022年5月31日，“珠三角征信鏈”共上鏈企業227.64萬家，上鏈信用信息5908.16萬條，為207家金融機構累計上鏈授權9.77萬筆。
針對金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發揮不充分，廣東從制約金融機構放貸的因素入手，引導機構不斷完善正向信貸激勵機制，調動廣大信貸人員“敢貸”積極性。
以廣州農商銀行為例，為確保營銷人員敢貸、愿貸，該行修訂普惠小微業務盡職免責制度,采取了強化考核激勵約束、建立普惠小微貸款審批“綠色通道”等系列配套措施。
一線客戶經理的感受最為敏銳。“我們的考核中的制造業、小微、普惠、綠色等領域的權重占比增加了，考核條目非常細致。我們在實際業務操作中也要掂量一下，業務是不是符合政策大方向的。”廣州農商銀行從化支行客戶經理彭騫如是說。
有效引導之下，廣東對重點領域、薄弱環節的信貸投放，取得顯著成效。2021年末，廣東基礎設施貸款余額、制造業貸款余額、高新技術企業貸款余額5年來規模均翻了一番。普惠小微貸款余額達2.77萬億元，近5年年均增速達35%，貸款戶數達到249萬個。
不少科技企業手握“金山”待掘，如何讓“知本”轉為“資本”成為另一道待解的難題。
今年7月，中國銀行橫琴分行成功落地橫琴粵澳深度合作區首筆500萬元科創小微企業知識產權質押貸款業務。受惠的是一家擁有10余項國家級專利技術的科技型中小企業，中行橫琴分行以知識產權質押的擔保方式為企業核定500萬元知識產權質押貸款額度并實現貸款投放。
注冊制改革讓一大批廣東優質企業乘風而起，迎來產業升級的新機遇。2月21日，百奧泰“喜提特別入場券”，在科創板成功上市。這是全國第二家、廣東首家未盈利而采用第5套上市標準的科創板企業。
未盈利而上市，百奧泰受惠于資本市場多元包容的上市標準。這意味著前期研發投入大、融資渠道較為單一的高科技企業可以進一步緩解研發資金壓力。“一大批高新技術企業通過資本市場做優做強，成為廣東經濟轉型升級、邁上高質量發展新臺階的引擎。”廣東證監局局長楊宗儒介紹，十年來，廣東境內新增上市公司492家，IPO（首次公開發行）融資金額3957億元，家數和金額均居全國第一。
新成果
不平衡不充分得到改善
十年里，廣東金融與實體經濟的良性循環持續深化。
“圍繞實體經濟轉型升級的金融需求，廣東金融系統服務實體經濟的精準性和有效性不斷提升。”廣東省地方金融監督管理局局長于海平如是表示。
直接融資的占比在不斷提高，永順生物副總經理兼董秘吳子舟對此深有體會，如今的他忙于接待一批又一批慕名而來的機構投資者。2021年10月，證監會正式發布北交所主要制度規則，新三板精選層68家公司全部平移進入北交所。永順生物由此順利成為首批登陸北交所的上市企業之一。
永順生物走向資本市場，既得益于資本市場改革“風來”，也與廣州積極培育上市后備軍團分不開。按照廣州推進企業上市高質量發展的“領頭羊”行動計劃，廣州支持鼓勵各類企業實施股份制改造，建立現代企業制度，為上市工作打下堅實基礎；妥善解決企業改制上市過程中的困難和問題，爭取盡快達到進入資本市場的條件等。
在“領頭羊”之外，廣東各地紛紛吹起上市“沖鋒號角”，東莞的“鯤鵬”計劃、江門的“金種子”方案等，均致力于鼓勵企業競逐資本市場。
一家上市公司，就是一個區域經濟的增長極。企業登陸資本市場，可以助推科技產業與科技資本的良性循環。吳子舟感嘆企業上市的道路越來越寬：“省、市、區多層面的培育活動，讓永順生物少走了很多彎路，企業從‘想上市’到‘已上市’的每一階段都有明確指引，堅定了優質企業進一步往資本市場推進的決心。”
伴隨著改革紅利的持續釋放，2020年廣東從資本市場融資1.1萬億元，首次突破1萬億元關口，2021年進一步提升到1.3萬億元，躍居全國首位。去年末廣東境內上市公司有762家，比2012年末翻了一番，境內外上市企業突破了1100家。
區域金融生態也得到改善。在潮州，一度對農合機構工作人員避而不見的黃某主動來到潮州農商行的網點提出還清1000多萬元欠款。他說：“我不希望兒孫們認為我是一個‘老賴’。”
這與廣東推行的粵東粵西粵北地市金融生態環境改善政策分不開。
清收不良貸款，切除信用意識淡薄沉疴；轉變信貸管理理念，機構不再僅憑抵押物價值粗放發放貸款。公檢法聯合打擊逃廢債，形成對金融失信行為高壓的社會監督氛圍；機構利用下鄉服務等有利契機，組織人員走上街頭宣傳金融知識……在廣東農合機構改革過程中，卸下歷史欠賬包袱的同時，一系列舉措破立并舉也改善了區域金融生態環境。
推進和實現全省區域金融的協調發展、補齊粵東粵西粵北地區金融短板、實施“金融倍增工程”……廣東正致力于加快形成平衡、穩定的區域金融發展格局。數據顯示，粵東的汕尾、潮州信貸增速位居全省各地市前列，粵西和粵北地區信貸增速與珠三角差距進一步縮小。
金融的“藥引”起成效，資金要素與實體經濟形成良性循環。以湛江為例，不少大型金融機構正緊鑼密鼓地籌備進駐，金融供給的增加促進當地市場主體的活躍，形成“銀行敢貸款、機構愿投資、企業有信心”“金融需要實體、實體反哺金融”的良性循環。