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廣東省人民政府印發廣東省農村承包土地的

經營權和農民住房財產權抵押

貸款試點實施方案的通知

各地級以上市人民政府，各縣（市、區）人民政府，省政府各部門、各直屬機構，人民銀行廣州分行，廣東銀監局、廣東證監局、廣東保監局：

　　現將《廣東省農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點實施方案》印發給你們，請認真貫徹實施。實施過程中遇到的問題，請徑向人民銀行廣州分行、省金融辦反映。

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廣東省人民政府

2016年3月22日

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廣東省農村承包土地的經營權和農民住房

財產權抵押貸款試點實施方案

　　根據《國務院關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》（國發〔2015〕45號）和《全國人大常委會關于授權國務院在北京市大興區等232個試點縣（市、區）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區）行政區域分別暫時調整實施有關法律規定的決定》（以下簡稱《決定》）精神，我省梅州市蕉嶺縣、清遠市陽山縣、肇慶市德慶縣、云浮市郁南縣、湛江市廉江市、云浮市羅定市、清遠市英德市等7個縣（市）被國家確定為農村承包土地的經營權抵押貸款試點區域，梅州市五華縣、清遠市連州市等2個縣（市）被國家確定為農民住房財產權抵押貸款試點區域，于2015年12月27日至2017年12月31日開展相關試點工作。為推動我省農村承包土地的經營權和農民住房財產權（以下簡稱“兩權”）抵押貸款試點工作順利開展，特制定本實施方案。
　　一、總體要求

　　（一）指導思想。
　　全面貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照所有權、承包權、經營權三權分置和經營權流轉有關要求，以落實農村土地的用益物權、賦予農民更多財產權利為出發點，深化農村金融改革創新，穩妥有序推進“兩權”抵押貸款業務，有效盤活農村重要產權價值，促進農村經濟和金融融合，增加農業生產中長期和規模化經營的資金投入，促進縣域經濟和粵東西北地區經濟社會加快發展，積極為國家穩步推進農村土地制度改革探索經驗。
　　（二）基本原則。
　　1．依法有序。“兩權”抵押貸款試點要堅持于法有據，嚴格遵守國家相關法律法規和《決定》的相關授權，在批準范圍內開展。待試點積累經驗后，再按照國家統一部署穩步推廣。
　　2．自主自愿。切實尊重農民意愿，“兩權”抵押貸款由農戶等農業經營主體自愿申請，確保農民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。流轉土地的經營權抵押需經承包農戶同意，抵押標的僅限于流轉期內的收益。金融機構要在財務可持續基礎上，按照有關規定自主開展“兩權”抵押貸款業務。開展“兩權”抵押貸款業務應遵循契約精神，所簽訂的合同、協議按照有關法規進行管理。
　　3．穩妥推進。在維護農民合法權益前提下，妥善處理好農民、農村集體經濟組織、金融機構、政府之間的關系，既要積極創造條件加快推進“兩權”抵押貸款試點工作，又要循序漸進、控制風險、注重實效，穩妥推進“兩權”抵押貸款試點工作。
　　4．風險可控。堅守土地公有制性質不改變、耕地紅線不突破、農民利益不受損的底線。試點地區要完善確權登記頒證、流轉平臺搭建、風險補償和抵押物處置機制等配套政策，防范、控制和化解風險，確保試點工作順利平穩實施。
　　二、試點內容和工作目標

　　（一）加快推進“兩權”確權登記頒證進度。“兩權”權屬清晰明確是“兩權”抵押貸款業務開展的前提。加快推進農村承包土地的經營權確權登記頒證，積極探索建立流轉土地經營登記備案制度，土地流轉雙方應簽訂全省統一的土地經營權流轉合同。完善宅基地使用權和農民住房所有權確權登記頒證制度，全面實施不動產統一登記。至2016年底，各試點地區100%完成農村承包土地的經營權確權登記頒證，100%完成符合規定的宅基地使用權和農民住房所有權確權登記頒證。
　　（二）完善“兩權”抵押登記相關制度。加快建立“兩權”抵押登記制度，完善不動產權利證書（證明）的登記程序，規范登記流程，完善審核、公示等手續。農民住房財產權設立抵押的，須將宅基地使用權與住房所有權一并抵押登記。
　　（三）建立“兩權”價值評估的專業化服務機制。規范試點地區“兩權”抵押價值評估體系，“兩權”價值評估要以縣為單位，鄉鎮、村集體經濟組織參加，各試點縣可制定“兩權”價值評估管理辦法。推動發展農村產權價值評估、法律咨詢等中介組織，每個試點縣或試點所在的地級市可引進或推薦2家至3家具備資質條件的評估中介機構，合理確定農村土地產權價值。
　　（四）建立完善農村產權流轉管理服務平臺和抵押物處置機制。依托我省農村“三資”管理平臺等現有服務平臺，繼續深入推進農村集體“三資”清理核實工作，建立多級聯網的農村土地產權流轉管理服務平臺。各試點縣于2016年底實現縣鎮村三級農村產權流轉管理服務平臺全覆蓋和互聯互通，有條件的地方將平臺向下延伸到組一級、向上延伸至地市一級。逐步完善農村產權流轉管理服務平臺產權評估、交易、流轉等服務功能。試點地區要探索建立抵押物處置機制，鼓勵通過平臺掛牌流轉等方式，幫助承貸銀行實現抵押權。建立或引進產權流轉中介機構，充分發揮市場機制的作用，為產權流轉提供中介服務。農民住房財產權（含宅基地使用權）抵押貸款的抵押物處置應與商品住房制定差別化規定。探索農民住房財產權抵押擔保中宅基地權益的實現方式和途徑，保障抵押權人合法權益。
　　（五）鼓勵金融機構積極開發“兩權”抵押貸款產品。推動金融機構完善相關管理制度和實施細則，落實“兩權”抵押融資功能，在貸款利率、期限、額度、擔保、風險控制等方面加大創新支持力度，簡化貸款管理流程，扎實推進“兩權”抵押貸款業務。鼓勵金融機構在農村承包土地的經營權剩余使用期限內發放中長期貸款，有效增加農業生產的中長期信貸投入，鼓勵對經營規模適度的新型農業經營主體發放貸款。推動銀行業金融機構賦予縣域支行“兩權”抵押貸款業務自主審批權。
　　（六）建立“兩權”抵押貸款風險緩釋和補償機制。試點地區要研究完善配套相關優惠政策，積極支持“兩權”抵押貸款試點工作。鼓勵發展政府支持的擔保公司，利用農村土地產權流轉管理服務平臺提供擔保，為“兩權”抵押貸款主體增信。鼓勵以各試點縣政府為主體設立農村“兩權”抵押貸款風險補償基金，可采取政府部分出資、吸收金融機構和社會資本的方式設立，市場化運作，基金管理按照政府出資基金管理的有關要求執行。大力發展“兩權”抵押貸款保證保險業務，推廣“政銀保”合作模式，形成多方共擔的“兩權”抵押貸款風險分散機制。完善農業保險制度，大力推進農業保險和農村住房保險，擴大保險覆蓋范圍，充分發揮保險的風險保障作用。加強“銀保”合作，探索開展保單質押貸款試點，豐富農戶融資手段。鼓勵保險公司創新開發與“兩權”抵押貸款相關的保險產品服務，提高保險服務“三農”的廣度和深度。
　　（七）加大對“兩權”抵押貸款業務的貨幣信貸政策扶持和監管政策支持。支持金融機構穩妥有序參與試點，在符合現有支農再貸款政策條件的前提下，對試點地區法人金融機構加大支農再貸款支持力度，設立專項支農再貸款限額并根據試點情況逐步增加。健全農村信用體系建設，完善縣征信中心體系建設，加快推進農戶信用信息的采集和檔案建設工作，開展誠信宣傳教育，優化完善農村金融生態環境，為金融機構業務開展營造良好條件。落實差異化監管政策，合理確定資本充足率、貸款分類等方面的計算規則和激勵政策，支持金融機構開展“兩權”抵押貸款業務。建立“兩權”抵押貸款專項統計制度。
　　（八）加強政策適用問題的梳理和研究。試點地區在業務推進過程中遇到的具體政策適用問題應及時報告省級工作指導小組，由省級工作指導小組組織相關部門進行研究，省法制辦配合做好涉及法律問題的研究工作。省級工作指導小組根據各有關部門意見，提出政策建議，并報全國指導小組。
　　三、組織實施

　　（一）加強組織領導。省政府已成立廣東農村“兩權”抵押貸款試點工作指導小組（以下簡稱省指導小組），由藍佛安副省長任組長，人民銀行廣州分行、省委農辦、省發展改革委、財政廳、國土資源廳、住房城鄉建設廳、農業廳、林業廳、地稅局、法制辦、金融辦、國稅局和廣東銀監局、保監局等14個相關單位為指導小組成員單位，日常工作由人民銀行廣州分行負責。指導小組負責落實全國指導小組有關“兩權”抵押貸款試點工作要求，指導試點地區開展工作，督查試點地區相關政策措施落實情況，統籌協調試點中存在的重點難點問題。
　　（二）明確責任分工。試點縣政府及所在地級市政府對當地的試點工作負主體責任，應成立相應的市級、縣級試點工作領導小組，負責指導轄內“兩權”抵押貸款業務開展。試點縣工作領導小組要及時制訂縣級試點工作方案，并將領導小組架構和工作方案報送人民銀行廣州分行，由其上報全國指導小組備案。試點地區法人銀行業金融機構要根據本意見和人民銀行制定的“兩權”抵押貸款試點管理辦法，建立相應的信貸管理制度并制定實施細則，報人民銀行廣州分行備案，同時穩妥有序開展“兩權”抵押貸款試點業務。
　　（三）建立省、市、縣三級會商制度并做好信息報送和監測評估。省、市、縣工作指導（領導）小組建立試點工作會商制度，研究協調解決“兩權”抵押貸款試點工作中面臨的實際困難和問題。人民銀行廣州分行負責建立“兩權”抵押貸款專項統計制度，并做好我省試點地區統計工作；對試點工作進行跟蹤、監督和指導，開展年度評估，形成我省試點工作報告并上報全國指導小組。建立定期報告制度，縣、市級領導小組和省級銀行業金融機構按月度向人民銀行廣州分行報送試點工作進展情況、問題及政策建議。按照國務院統一部署，全部試點工作于2017年底前完成。

　　附表1：廣東省農村承包土地的經營權抵押貸款試點部門分工及時間安排表

　　附表2：廣東省農民住房財產權抵押貸款試點部門分工及時間安排表