關于印發(fā)珠海市知識產權質押融資風險補償基金試行管理辦法的通知
珠知〔2017）131號
橫琴新區(qū)、各區(qū)（經濟功能區(qū)），各有關單位：
為進一步提高基金運行效率，擴大科技型中小企業(yè)知識產權質押融資規(guī)模，經市知識產權質押融資風險補償基金決策委員會審議，現(xiàn)印發(fā)《珠海市知識產權質押融資風險補償基金試行管理辦法》，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中如遇問題，請徑向基金決策委辦公室（市知識產權局）反映。
特此通知。
珠海市知識產權局
珠海市財政局
珠海市金融工作局
中國人民銀行珠海市中心支行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會珠海監(jiān)管分局
2017年12月28日
珠海市知識產權質押融資風險補償基金試行管理辦法
第一章 總 則
第一條 為貫徹落實中央、國務院關于加快實施創(chuàng)新驅動發(fā)展的戰(zhàn)略部署，進一步發(fā)揮知識產權推動產業(yè)轉型升級和經濟提質增效的作用，提升政府財政資金杠桿和風險保障作用，實現(xiàn)知識產權市場價值，解決輕資產的科技型中小企業(yè)融資難問題，做好珠海市知識產權質押融資風險補償基金（以下簡稱“基金”）的管理工作，制定本辦法。
第二條 基金用途主要為建立風險補償資金池，代為補償銀行、保險、融資性擔保機構等開展企業(yè)知識產權質押融資時產生的部分風險損失，主要指知識產權質押融資貸款期間的本金及利息，不包括逾期后的罰息復利。
第三條 本辦法所稱中小企業(yè)是指在珠海市行政區(qū)域內注冊，具有獨立法人資格并從事生產經營，符合國家《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》有關中小企業(yè)劃型標準，持續(xù)進行研究開發(fā)、生產和服務的企業(yè)。
第四條 本辦法所稱的知識產權質押融資，是指采用包括專利、商標和著作權（版權）等知識產權進行質押以獲得銀行授信資金的融資模式。
第五條 合作機構是指與基金管理人簽署合作協(xié)議，開展知識產權質押貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構、保險公司及融資性擔保機構等（時機成熟時可引入其他機構）。
第六條 基金由市財政統(tǒng)籌中央及省、市資金安排，首期規(guī)模人民幣4000萬元，其中中央財政1000萬元、市財政3000萬元，市財政3000萬元為市財政安排給珠海科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司的注冊資本金。基金存續(xù)期五年（自2016年12月起），五年內運作良好，可以報請市政府以及省級主管部門申請延長運營期限。
第二章 基金架構
第七條 基金由四方共同參與，市知識產權局代表市政府作為基金的出資人，引導資金的使用方向，珠海科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司作為基金管理人，負責基金的日常運作，保障資金的有效使用；橫琴國際知識產權交易中心有限公司作為知識產權交易平臺，負責為基金提供知識產權評估、質押、處置等服務；商業(yè)銀行、保險公司及融資性擔保機構作為基金的合作機構，負責為中小企業(yè)的知識產權提供貸款、保險、擔保等服務。
第八條 基金設基金決策委員會，由市知識產權局、市財政局、市金融局、人民銀行珠海市中心支行、珠海銀監(jiān)分局組成，是基金最高決策機構。主要職責包括：
（一）制定基金管理辦法；
（二）確定基金扶持產業(yè)方向或支持企業(yè)類型；
（三）確定合作機構和風險補償基金合作方案；
（四）審核基金重大項目支出并開展績效評價工作；
（五）基金管理事項的調整和決策。
決策委員會辦公室設在市知識產權局，承擔基金決策委員會日常工作。
第九條 基金管理人負責基金的運營管理，業(yè)務上接受決策委員會的監(jiān)督管理以及決策委員會辦公室的工作指導，負責基金日常專項運營工作。主要職責包括：
（一）負責基金的日常運作，保證基金的安全性和使用效率；
（二）考核、篩選和評價擬合作機構，并擬定合作方案；
（三）在貸款發(fā)放前對貸款項目確認出現(xiàn)風險后是否屬于基金的補償范圍及具體補償?shù)捻椖考敖痤~；
（四）負責貸款發(fā)放后的跟蹤管理及信息反饋，并在貸款出現(xiàn)風險后根據決策委員會的審定結果進行補償資金的撥付；
（五）按要求向決策委員會提交基金年度運營情況和績效報告，并做好相關財政項目的績效自評等工作；
（六）起草重大事項決策議案提交決策委員會審議；
（七）決策委員會交辦的其他相關任務。
第十條 知識產權交易平臺負責風險補償項目項下質押知識產權的評估（評價）、質押、處置等，交易平臺應勤勉盡責，合理評估（評價）質押知識產權的價值，為合作金融機構的信貸決策提供有效支撐，提高質押知識產權的流動性，在出現(xiàn)不良貸款的情況下，協(xié)助合作機構處置質押知識產權，盡可能回收風險資產本息。
第十一條 合作銀行應同時具備以下條件：
（一）依法合規(guī)經營，信貸審批流程先進，服務效率高，風險防控能力強，擁有專業(yè)的服務團隊和健全的知識產權質押貸款管理制度；
（二）合作銀行應充分發(fā)揮主觀能動性，擴大知識產權質押貸款的規(guī)模。各合作銀行發(fā)放貸款的總額度至少應達到基金規(guī)模的10倍；
（三）納入風險補償范圍的合作銀行中小企業(yè)知識產權質押貸款業(yè)務，貸款利率不得超過合作銀行同期、同檔次、同擔保方式貸款加權平均利率。
第十二條 合作融資性擔保機構應同時滿足以下要求：
（一）依法合規(guī)經營，風險防控能力強，獲得其合作銀行準入并授予授信額度；
（二）擔保機構費率不超過擔保金額的2%。
第十三條 合作保險公司應同時滿足以下要求：
（一）依法合規(guī)經營，風險防控能力強，獲得其合作銀行準入；
（二）保險費率不超過保險金額的2%。
第三章 扶持方向
第十四條 基金主要投向珠海市專利、商標、著作權（版權）等知識產權質押融資項目。申請風險補償?shù)馁J款項目應滿足以下條件之一：
（一）有效期內的國家高新技術企業(yè)、入庫企業(yè)；獲得廣東省“創(chuàng)新型試點企業(yè)”或“創(chuàng)新型企業(yè)”稱號的企業(yè)；獲得國家、省、市知識產權示范或優(yōu)勢企業(yè)稱號的企業(yè)。
（二）國家、省或市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、工業(yè)設計等大賽的獲獎企業(yè)。
（三）近5年內獲得國家、省、市、區(qū)科技立項的企業(yè)。
（四）符合我市產業(yè)布局和發(fā)展方向的、具有中長期發(fā)展前景的企業(yè)。
第十五條 知識產權質押貸款必須用于本企業(yè)或主要關聯(lián)方技術研發(fā)，項目產業(yè)化建設、運營、管理、技術改造，流動資金周轉等生產經營活動，不得用于其它用途。
第十六條 單個企業(yè)每年最多可申請1個風險補償項目，貸款金額原則上不超過500萬元，貸款期限原則上不超過1年。
第四章 運作方式
第十七條 基金管理人為基金初選出銀行、保險公司和融資性擔保機構等合作機構，報基金決策委員會確定最終合作機構，由基金管理人與合作機構簽署合作協(xié)議。
第十八條 基金管理人按合作銀行每筆新增投放知識產權質押貸款總規(guī)模的10%，將風險準備金專戶存于該銀行，并實行動態(tài)調整。每筆風險準備金于貸款到期后若沒有發(fā)生代償風險，則由銀行退回基金管理人基金專戶。風險準備金存放于各銀行的總額不超過基金規(guī)模。
第十九條 在貸款發(fā)放前，基金管理人應在5個工作日內對每筆知識產權質押貸款進行會審、評估，對市場風險進行防控，確認是否屬于本基金補償范圍以及具體補償?shù)捻椖考敖痤~。
在貸款本金出現(xiàn)逾期后，合作金融機構應在3個工作日內向基金管理人提出書面補償申請，由管理人初審并在3個工作日內上報決策委員會辦公室，決策委員會須在收到管理人書面材料3個工作日內召開會議，根據基金管理人在貸款發(fā)放前的認定結果，從貸款真實性及產業(yè)導向兩個方面進行審定。
在貸款發(fā)放前經確認屬于基金應補償?shù)馁J款項目的，在貸款本金逾期后，經決策委員會審定，由基金管理人將補償資金從基金專戶中支出。基金管理人在2個工作日內會同合作機構辦理具體劃轉手續(xù)。
第二十條 如出現(xiàn)貸款損失時，風險分擔模式根據不同情況分別實施。
（一）對于信用等級較高、貸款風險較低的企業(yè)貸款，采取基金與銀行直接合作的方式，基金與銀行原則上按4：6 分擔風險損失。
（二）對于信用等級較低、貸款風險較高的企業(yè)貸款，可引入保險公司、融資性擔保機構等其他機構，銀行與其他機構共同作為合作機構。基金與合作機構原則上按照4:6分擔風險損失，銀行與其他機構風險分擔比例自行約定。
第二十一條 風險補償工作完成后，合作機構應積極采取措施對貸款損失部分進行追償。在追償收回資金的10個工作日內，應將收回資金按照追償產生的必要合理費用、本金、利息順序補償給基金及各合作機構。其中本金、利息按照基金及各合作機構的風險承擔比例等比例補償，如事先有約定的從其約定。
第五章 項目管理
第二十二條 基金管理人應勤勉盡責做好基金的管理，加強與合作機構的溝通，切實運作好基金。基金按年向管理人支付管理費，管理費按基金規(guī)模的2%計提。
第二十三條 合作銀行應嚴格依規(guī)做好貸后管理工作，保證貸款風險分類準確、信息完整，定期對貸款質量進行分析，并于每季度終了后2個月內，向基金管理人報送上季度知識產權質押貸款情況，包括貸款企業(yè)的季度財務報表，年度審計報告，貸款資金使用狀況等。基金管理人將相關數(shù)據匯總后上報基金決策委員會。如合作銀行逾期未提交或未按要求提交報告的，基金管理人有權提出對該銀行所放款項目不給予后續(xù)的風險補償，并將合作銀行貸后報告提交的效率和質量，作為新一年度篩選合作機構的重要參考。對違反國家法律法規(guī)、財經相關規(guī)定，以及不符合本辦法相關貸款條件發(fā)放的貸款，形成的損失不屬于基金補償范圍。
第二十四條 基金管理人與合作機構應加強定期信息交流。若發(fā)生下列情況，合作機構應于3個工作日內書面通知基金管理人，由管理人開展調查并在3個工作日內將調查情況上報決策委員會辦公室：
（一）融資企業(yè)不按期支付利息；
（二）融資項目出現(xiàn)逾期；
（三）合作機構認為融資企業(yè)存在不能正常還款風險；
（四）合作機構認為需要通知的其他重要事項。
第二十五條 當風險補償金額達到基金總規(guī)模的50%，應立即暫停本基金業(yè)務。各合作機構應加強自查，加快完善風險管理制度，當逾期率回復正常后，經決策委員會同意后再行恢復。
第二十六條 基金產生的溢價、孳息等收益全部補充基金。
第六章 監(jiān)督管理
第二十七條 基金必須專款專用，禁止任何部門和單位截留、挪用。決策委員會可以委托會計師事務所對基金撥付使用情況進行審核，也可委托審計部門進行審計。如發(fā)現(xiàn)基金管理人有擅自挪用基金的情況，有權取消基金管理人資格并追究相關人員責任，并且要求基金管理人賠償相關的經濟損失。構成犯罪的，依法移交司法機關處理。
第二十八條 合作機構弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取基金的，一經查實，依法追回基金，取消其合作機構資格。對騙取、挪用銀行貸款的企業(yè)，不再納入貸款風險補償范圍，依法追究法律責任。
第二十九條 對于發(fā)生代償?shù)馁J款單位3年內不能申報各級、各類科技計劃項目，惡意到期不還款的單位，取消申報各級、各類財政支持項目的資格。
第七章 附則
第三十條 本試行辦法自印發(fā)之日起實施，有效期3年，《珠海市知識產權質押融資風險補償基金管理辦法（試行）》（珠知[2016]78號）同時廢止。
第三十一條 風險補償項目實施的期限原則上不能超出本辦法有效期，否則基金不承擔任何風險補償責任。
第三十二條 基金在本辦法到期并履行相關風險補償責任后，余額按出資比例退還各級財政。
第三十三條 在基金管理人認真履行了管理職責后，若仍出現(xiàn)貸款逾期，經基金決策委認定可由基金予以補償?shù)模斐傻馁Y金損失不納入珠海科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司國有資本考核范疇。
第三十四條 本辦法由基金決策委員會負責解釋。